Rating-Leitfaden


Im Auftrag des ZVG (www.g-net.de) hat die GUB einen Rating-Leitfaden für Gartenbau-Unternehmer erstellt.

Jeder Unternehmer, der eine Kreditanfrage an seine Hausbank stellt, wird bestätigen, dass sich die Kreditvergabe heute wesentlich schwieriger als in der Vergangenheit gestaltet. Die Frage, ob ein Unternehmen ausreichend Fremdkapital zur Verfügung gestellt bekommt und welche Zinsen dafür zu zahlen sind, entscheiden sich im Rating-Verfahren, das die Bank durchführt.

Der Rating-Leitfaden unterstützt Sie darin, Bankgespräche gut vorzubereiten und Ihr Unternehmen optimal zu präsentieren. Auf einer CD werden zum einen die Anforderungen der Banken erläutert und wichtige Tipps für den Umgang mit Banken gegeben. Zum anderen werden Hilfsmittel zur Verfügung gestellt, anhand derer Sie wichtige Übersichten und betriebswirtschaftliche Berechnungen mit Ihren betriebsindividuellen Daten anfertigen können, um diese bei Bedarf der Bank vorzulegen. Der Rating-Leitfaden gibt ein außerdem ein Aufbauschema für eine Akte vor, die die Geschäftsbeziehung mit der Hausbank dokumentiert. So haben Sie jederzeit die relevanten Unterlagen mit einem Griff zur Hand.

Die optimale Vorbereitung eines Bankgespräches ist im Interesse der Zukunftssicherung ein Thema für jeden Unternehmer. Der Rating-Leitfaden ist Ihnen dabei eine praktische Hilfe.

Den Rating-Leitfaden erhalten Sie bei Ihrem Gartenbau-Landesverband (www.gartenbauverbaende.de).

Leseproben:
		Fach	Vorlagen
		Inhaltsverzeichnis
		Einleitung
	1	Anforderungen der Banken und Tipps für den Umgang mit Banken	Rating-Kriterien
		erforderliche Unterlagen
		Überblick über Rating-Verfahren der Kreditinstitute
		Entscheidungsstruktur der Banken
		Zehn Tipps für Verhandlungen mit Ihrer Bank
	2	Beschreibung des Unternehmens	Beschreibung
	3	Jahresabschlüsse	Jahresabschlüsse
	4	Erläuterungen zu den Jahresabschlüssen	Darlehen
			Entnahmen
	5	Betriebswirtschaftliche Analyse der Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung	Kennzahlen
		Eigenkapitalquote
		Liquidität
		Kontokorrentkredite zu langfristig finanzierten Darlehen
		Cashflow und Netto-Cashflow
		Theoretische Schuldentilgungsdauer in Jahren
		Liquiditätsüberschuss/-unterdeckung
	6	Betriebsvergleich
	7	Aktuelle Auswertungen	BWA
	8	Vermögensübersicht	Vermögen
	9	Zukunftserwartungen des Unternehmens	Prognose Erläuterung
		Jahresprognose	Prognose
		monatlicher Liquiditätsplan	Liquiditätsplan
		Investitionsplan	Investitionen
	10	Vergleich der Planung mit den Ist-Werten
		Jahresvergleich	Vergleich
		monatlicher Soll-Ist-Vergleich	Liquiditätsplan
	11	Protokolle der Bankgespräche	Protokoll
	12	Verträge mit Banken	Darlehensübersicht
	13	Sonstige Verträge und Grundbuchauszüge
	14	Unternehmen in der Krise - Sanierung
		Krise erkennen
		Ursachen erkennen
		Fortführungsprognose und Zukunftsaussichten
		Verhandlung mit der Hausbank
		Verhandlung mit Gläubigern